【今日头条】这家农商行从小处入手做实“普惠金融”

金融活，经济活，经济强，金融强。经济是肌体，金融是血脉，两者共生共荣。天津滨海农商银行作为天津地方法人银行，自成立以来，把服务地方经济发展作为己任，坚持“支农支小”的定位，以金融活水滋润小额农户、小额商户、小微企业，将“普惠金融”做在实处。

携手小农户迎来大发展

近年来，天津滨海农商银行深入贯彻落实乡村振兴战略决策部署，充分运用人民银行再贷款政策，为广大农户、涉农企业提供高效、便捷的金融服务，助力蘑菇、樱桃等特色农产品做大做强。

天津蓟州区出头岭镇是华北地区知名的食用菌之乡，年产香菇5万吨，产值达到4亿多元，产品出口日本、韩国、越南等国家。为支持广大农户种植食用菌种，该行为镇上从事蘑菇种植的农户，量身打造了一款个人经营性贷款产品——“蘑菇贷”，最高额度20万元，可以满足采购菌棒或缴纳大棚租金的流动资金需求。天津鑫亿源泉家庭农场有限公司（以下简称“鑫亿源泉”）是出头岭镇食用菌种植产业的带头企业。2018年末，该行了解到了鑫亿源泉抵押物不足，缺乏融资渠道的的信贷难题，主动上门对接，在严格把控“三品三表”的基础上，帮鑫亿源泉以仅有的500万元抵押物，申请到了1000万元的信贷资金，不仅帮助了鑫亿源泉扩大了种植规模，还带动了周边9户农户通过种植菌菇脱贫致富。

除了菌菇，“农家院”也是当地的特色产业，该行结合蓟州区旅游产业发展态势，与津房担保开展合作，推出“农家院”融资模式，截至目前，累计投放320万元，有力地支持农家乐等休闲旅游业的发展。截至7月末，该行涉农贷款余额91.87亿元，比年初增加6.32亿元，其中普惠涉农贷款余额7.98亿元，比年初增长71.6%。

“贷”动小企业实现大跨越

“有了滨海农商行的帮助，终于可以把大部分精力放回到研发和市场开拓了。”想到去年连续两次使用“微易贷”产品授信额度购买原材料的体验，聚合磁能（天津）有限公司（以下简称“聚合磁能”）总经理潘存虎长舒了一口气。他告诉记者，若是以往，自己大部分的精力都要耗在融资上。

得益于京津冀协同发展的战略机遇，以及天津市为实现创新驱动发展战略、加速新旧动能转换推出的一系列利好政策，大批科创型企业选择到天津落户发展。“聚合磁能”便是其中之一。

“有市场、有专利、有技术”，但是“缺抵押物、融资难”——在“聚合磁能”身上体现出的，其实是科创类企业普遍存在的“发展优劣势”。

“积极做好政策对接，强化产品对接力度，培育好助力地方经济转型发展的科技力量。”面对科创型企业的发展难题，滨海农商行积极从研发产品定制着手，为科创企业提供优质金融服务。

在了解聚合磁能资金需求频且急、项目回款周期短等特点，以及公司发展相对稳定、成熟，该行为其发放了“微易贷”抵押贷款，授信160万元，期限3年，可以随用随贷、随用随支，放款手续简便。

为更好地助力科创型企业发展，该行采用精细化服务策略，加快产品研发落地速度，为不同发展阶段的科创企业配备“差异化、个性化、定制化”信贷产品，包括：“科创贷”“税e贷”“装修贷”“微易贷”等。

数据显示，滨海农商行已为天津市科创型企业发放信贷资金337笔，累计授信104.95亿元，为科创企业发展注入了强劲的发展动力。截至7月末，该行已为1442户小微企业发放了贷款，普惠小微企业贷款余额为38.84亿元，比年初增长100.34%。

助力小商户挖掘大商机

无商不活，无商不兴。作为区域经济的重要组成部分，商业的重要性不言而喻。天津滨海农商银行在服务商户方面“简洁、高效、方便”，做在实处、干出成效，使当地经济社会更具活力。

随着城镇化建设的发展，越来越多的个体工商户涌现而出。该行准确把握这一形势变化，开展商户评级授信，通过试点运营、创新模式、地毯式走访等一系列行之有效的措施，形成了完整的小额商户贷款流程。同时优化贷款的发放、还款、期限等要素，为个体商户量身定做了“喵喵贷个人经营贷”贷款产品，授信额度最高500万元，授信时间最长3年，在手机上即可操作放款，实现了“一次授信、循环使用、随借随还”，受到了广大商户的热烈欢迎，成为该行服务商户的金字招牌产品。

如何把金融服务送至广大商户？关键就是拓宽对接渠道。该行扎实开展“走街串巷”式外拓营销，按照网格化原则分区域包片，对主要商圈、热门商户进行了实地走访，面对面宣传金融产品、答疑解惑，有效解决了银行与客户信息不对称问题。主动对接工商部门、商会、协会等社会组织，密切银企合作，通过协会平台拓展优质商户。

商户群体与农户、企业有着截然不同的特征。针对商户“短、小、频、急”的融资需求，该行实行“零售业务、批发处理”，按照“对内优化、对外简化”原则，运用“一网通”、线上评估、视频核保等手段和通道，简化贷款流程，实行“限期办结”，着力提升办贷效率，节省客户时间。同时运用担保、抵押等不同贷款方式合理搭配，适度增加授信额度，建立绿色信贷专柜，极大满足了城区商户需求。截至7月末，该行已为3000余户个体商户发放了“喵喵贷个人经营贷”，贷款余额达到2.97亿元。